Fondos equivalentes en MyInvestor: los indexados más baratos

Si estás buscando los fondos indexados más baratos, la respuesta directa es clara: la clase S de iShares en MyInvestor. Esta clase te da acceso al fondo MSCI World más barato (0,06% TER) y al fondo S&P 500 más barato (0,05% TER) disponibles en España. Si ya inviertes en Vanguard o Fidelity y quieres recortar costes, estos iShares son los mejores fondos equivalentes en MyInvestor para hacer un traspaso limpio.

Aquí no nos gusta pagar comisiones. Por eso, cuando MyInvestor soltó el bombazo de que traía a España los fondos iShares clase S de BlackRock para cualquier mortal (desde solo 1 euro), a más de uno se le atragantó el café. ¿Por qué? Porque son los mismos fondos que los fondos de pensiones y las grandes fortunas contratan con mínimos de 100 millones de euros, pero ahora con los costes más bajos del mercado español.

La clase S de iShares en MyInvestor es un hack legal para que tu cartera de inversión pague las comisiones ridículas de un millonario (TER de hasta el 0,05%) desde el salón de tu casa y con un solo euro en el bolsillo.

Fondos equivalentes en MyInvestor: la revolución de la clase S

Imagínate que vas a un supermercado mayorista y te dicen que si compras un bote de ketchup gigante de 100 kilos te lo dejan a precio de coste de fábrica. Pero si quieres el bote normal de 250 gramos, te clavan tres veces más. Eso son las clases de fondos. BlackRock tiene un único fondo para replicar el S&P 500 o el MSCI World, pero lo divide en «clases» según el dinero que traigas:

• Clase D (La minorista “normal”): La que te suelen encasquetar en cualquier sitio. El TER típico suele estar entre el 0,08% y el 0,20%. No está mal, pero se puede mejorar considerablemente.
• Clase I (Institucionales): Reservada exclusivamente para los de traje caro que mueven decenas de millones de euros.
• Clase S (La “joya de la corona”): Diseñada para fondos de pensiones gigantes con mínimos de 100 millones de euros. Tiene el TER más bajo posible.

Y aquí es donde MyInvestor hizo el truco: negoció con BlackRock para agrupar a todos sus inversores en la misma clase. Así que tú, con tu euro solitario, te beneficias de la tarifa que pagan las grandes aseguradoras alemanas. Ironías del destino.

Los 4 fondos de iShares clase S disponibles

No te van a abrumar con cincuenta opciones: 4 fondos indexados de la clase S que cubren lo que el 90% de los inversores pasivos necesitan para dormir tranquilos por las noches. Aquí los tienes detallados:

La comparativa que marca la diferencia en tu bolsillo

Imagina que tienes 20.000 € para invertir. Veamos las comisiones anuales de los fondos iShares clase S exclusivos de MyInvestor frente a las alternativas más populares del mercado:

Con una cartera mundial basada en el MSCI World (el clásico fondo para todo el planeta), el fondo de Vanguard te cuesta tres veces más al año que el iShares Clase S de MyInvestor. Sí, estamos hablando de décimas, pero aplicadas sobre 20.000 € significa que dejas de regalar 24 € anuales a la gestora.

Ahora, supongamos que tu cartera son 100.000 €, y que la mantienes invertida durante 30 años. Ahora en lugar de 24 €, dejas de regalar 120 € anuales a la gestora. En 30 años habrás regalado más de 11.000 €. ¿No te lo crees? Puedes usar la calculadora de interés compuesto del blog.

Condiciones de contratación

La parte buena es que MyInvestor no te obliga a vestir de frac ni a tener un millón de euros para contratar estos fondos:

• Mínimo absurdo: 1 euro. Literalmente puedes invertir el cambio del pan.
• Sin peajes ocultos: Cero comisiones de custodia, cero comisiones de compraventa y cero costes de mantenimiento. Lo que inviertes va 100% al fondo.
• Flexibilidad total: Puedes contratarlos por libre en su buscador de fondos, o dejar que su roboadvisor los incluya en sus carteras indexadas automáticas para rebajar el coste total de tu inversión.

La trampa a tener en cuenta: el traspaso

Pequeña pega: BlackRock no permite los traspasos internos entre diferentes clases del mismo fondo., al menos de momento.

¿Qué significa esto? Que si ya tienes en tu cartera el iShares MSCI World en su clase D (la normal) y quieres pasarte a la clase S para ahorrarte comisiones, no puedes hacer un traspaso directo, sino que la gestora te obliga a vender tus participaciones y comprar las nuevas. Vender significa pasar por caja con Hacienda y pagar impuestos por tus plusvalías acumuladas. Un disgusto, sí, pero…

💡 Lo que yo haría: El truco del monetario

Si ya tienes el iShares en su clase D y estás rabiando por no poder cambiarte gratis a la clase S por las trabas de BlackRock, no desesperes.

Traspasa tu fondo iShares clase D a un fondo monetario muy seguro de cualquier otra gestora (como Vanguard o Groupama). Como son gestoras y fondos distintos, el traspaso está 100% libre de impuestos en España.

Una vez que el dinero esté en el monetario, solicita un segundo traspaso desde ahí hacia el nuevo fondo iShares clase S de MyInvestor. Listo: has recortado comisiones a futuro y has cambiado de clase a coste cero.

¿Para quién tiene sentido contratarlos?

Sabiendo esto, la película cambia según tu situación:

• Si empiezas desde cero: No le des más vueltas. Vete directo a la clase S en MyInvestor. No hay comisiones de entrada, no hay mínimo de capital y disfrutas de costes institucionales desde el primer céntimo.
• Si ya tienes la clase D de iShares: No vendas a lo loco. Utiliza el truco del monetario que te acabo de explicar para migrar tus posiciones a la clase S sin regalarle tus plusvalías a Hacienda.
• Si tienes Vanguard o Fidelity en otra plataforma: Te compensa traspasarlos a la clase S de MyInvestor para ahorrar comisiones. Como son fondos distintos y gestoras distintas, el traspaso directo es limpio, rápido y libre de impuestos.

Si todavía tienes dudas sobre dónde meter tu dinero y quieres saber cuál es la mejor plataforma para invertir en fondos, ETFs y otros vehículos financieros, no te pierdas la comparativa definitiva entre Trade Republic y MyInvestor.

Preguntas Frecuentes

¿Cuáles son los fondos indexados más baratos en España? expand_more

Actualmente, la gama iShares clase S disponible en MyInvestor ofrece las comisiones más bajas del mercado (TER desde 0,05%). Históricamente estaban reservados para instituciones millonarias, pero ahora puedes contratarlos desde solo 1 euro.

¿Cuál es el fondo MSCI World más barato? expand_more

El fondo MSCI World más barato es el iShares Developed World Index Fund clase S (ISIN: IE000ZYRH0Q7), que tiene unos costes corrientes (TER) de solo el 0,06% anual. Es considerablemente más barato que las populares alternativas de Vanguard (0,18%) o Fidelity (0,12%).

¿Cuál es el fondo S&P 500 más barato? expand_more

El fondo S&P 500 más barato es el iShares US Equity Index Fund clase S (ISIN: IE000N4ZYX28) con un increíble TER del 0,05%. Cuesta literalmente la mitad que el fondo equivalente de Vanguard (0,10%).

¿Qué fondos equivalentes en MyInvestor hay para Vanguard y Fidelity? expand_more

Si tienes carteras indexadas tradicionales, puedes traspasarlas sin coste fiscal a sus fondos equivalentes de iShares clase S para ahorrar comisiones. El MSCI World de Vanguard o Fidelity equivale al iShares Developed World clase S. El S&P 500 o US 500 equivale al iShares US Equity clase S.

¿Puedo traspasar mi fondo iShares clase D a la clase S sin pagar impuestos? expand_more

Directamente no, porque BlackRock bloquea los traspasos entre clases del mismo fondo y te obligaría a vender (pasando por Hacienda). Sin embargo, puedes saltarte este límite usando nuestro truco del monetario: traspasa tu fondo clase D a un monetario de otra gestora (como Vanguard) y, desde ese monetario, traspásalo al iShares clase S de MyInvestor.